Capitolul ii - Obligaţiile prestatorilor de servicii de plată - Regulamentul 1113/31-mai-2023 privind informaţiile care însoţesc transferurile de fonduri şi de anumite criptoactive şi de modificare a Directivei (UE) 2015/849
Acte UE
Jurnalul Oficial 150L
În vigoare Versiune de la: 9 Iunie 2023
CAPITOLUL II:Obligaţiile prestatorilor de servicii de plată
Art. 4: Informaţiile care însoţesc transferurile de fonduri
(1)Prestatorul de servicii de plată al plătitorului se asigură că transferurile de fonduri sunt însoţite de următoarele informaţii cu privire la plătitor:
a)numele plătitorului;
b)numărul de cont de plăţi al plătitorului;
c)adresa plătitorului, inclusiv denumirea ţării, numărul documentului personal oficial şi numărul de identificare al clientului sau, alternativ, data şi locul naşterii plătitorului; şi
d)LEI actual al plătitorului, sub rezerva existenţei câmpului necesar în formatul mesajului de plată relevant şi în cazul în care plătitorul furnizează această informaţie prestatorului său de servicii de plată sau, în lipsa LEI actual, orice identificator oficial echivalent disponibil.
(2)Prestatorul de servicii de plată al plătitorului se asigură că transferurile de fonduri sunt însoţite de următoarele informaţii cu privire la beneficiarul plăţii:
a)numele beneficiarului plăţii;
b)numărul de cont de plăţi al beneficiarului plăţii; şi
c)LEI actual al beneficiarului plăţii, sub rezerva existenţei câmpului necesar în formatul mesajului de plată relevant şi în cazul în care plătitorul furnizează această informaţie prestatorului său de servicii de plată sau, în lipsa LEI actual, orice identificator oficial echivalent disponibil.
(3)Prin derogare de la alineatul (1) litera (b) şi de la alineatul (2) litera (b), în cazul unui transfer care nu se efectuează către sau dintr-un cont de plăţi, prestatorul de servicii de plată al plătitorului se asigură că transferul de fonduri este însoţit de un cod unic de identificare a tranzacţiei în locul numărului de cont de plăţi.
(4)Înainte de a transfera fondurile, prestatorul de servicii de plată al plătitorului verifică exactitatea informaţiilor menţionate la alineatul (1) şi, dacă este cazul, la alineatul (3), pe baza documentelor, a datelor sau a informaţiilor obţinute dintr-o sursă fiabilă şi independentă.
(5)Verificarea menţionată la alineatul (4) de la prezentul articol este considerată efectuată dacă este îndeplinită una dintre următoarele condiţii:
a)identitatea plătitorului a fost verificată în conformitate cu articolul 13 din Directiva (UE) 2015/849, iar informaţiile obţinute în urma verificării respective au fost păstrate în conformitate cu articolul 40 din directiva respectivă;
b)plătitorului i se aplică articolul 14 alineatul (5) din Directiva (UE) 2015/849.
(6)Fără a aduce atingere derogărilor prevăzute la articolele 5 şi 6, prestatorului de servicii de plată al plătitorului i se interzice să execute orice transfer de fonduri înainte de a asigura respectarea deplină a prezentului articol.
Art. 5: Transferuri de fonduri în interiorul Uniunii
(1)Prin derogare de la articolul 4 alineatele (1) şi (2), atunci când toţi prestatorii de servicii de plată implicaţi în lanţul de plată sunt stabiliţi în Uniune, transferurile de fonduri sunt însoţite cel puţin de numărul de cont de plăţi atât al plătitorului, cât şi al beneficiarului plăţii sau, acolo unde se aplică articolul 4 alineatul (3), de codul unic de identificare a tranzacţiei, fără a aduce atingere cerinţelor în materie de informaţii prevăzute în Regulamentul (UE) nr. 260/2012, acolo unde este cazul.
(2)În pofida alineatului (1), în termen de trei zile lucrătoare de la primirea unei cereri de informaţii din partea prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii sau a prestatorului intermediar de servicii de plată, prestatorul de servicii de plată al plătitorului pune la dispoziţie următoarele informaţii:
a)pentru transferurile de fonduri care depăşesc 1 000 EUR, indiferent dacă transferurile respective sunt efectuate într-o singură tranzacţie sau în mai multe tranzacţii care par să fie legate, informaţii privind plătitorul sau beneficiarul plăţii, în conformitate cu articolul 4;
b)pentru transferurile de fonduri care nu depăşesc 1 000 EUR şi care nu par să fie legate de alte transferuri de fonduri care, împreună cu transferul în cauză, depăşesc 1 000 EUR, cel puţin:
(i)numele plătitorului şi al beneficiarului plăţii; şi
(ii)numărul de cont de plăţi al plătitorului şi al beneficiarului plăţii sau, acolo unde se aplică articolul 4 alineatul (3), codul unic de identificare a tranzacţiei.
(3)Prin derogare de la articolul 4 alineatul (4), în cazul transferurilor de fonduri menţionate la alineatul (2) litera (b) din prezentul articol, prestatorul de servicii de plată al plătitorului nu este obligat să verifice informaţiile cu privire la plătitor, cu excepţia cazului în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului:
a)a primit fondurile care fac obiectul transferului în numerar sau în monedă electronică anonimă; sau
b)are motive întemeiate să suspecteze o activitate de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului.
Art. 6: Transferuri de fonduri în afara Uniunii
(1)În cazul unui transfer procesat sub forma unui lot de la un singur plătitor în situaţia în care prestatorii de servicii de plată ai beneficiarilor plăţii sunt stabiliţi în afara Uniunii, articolul 4 alineatul (1) nu se aplică transferurilor individuale grupate în acel lot, cu condiţia ca lotul să cuprindă informaţiile menţionate la articolul 4 alineatele (1), (2) şi (3), ca informaţiile respective să fi fost verificate în conformitate cu articolul 4 alineatele (4) şi (5) şi ca transferurile individuale să fie însoţite de numărul de cont de plăţi al plătitorului sau, în cazul în care se aplică articolul 4 alineatul (3), de codul unic de identificare a tranzacţiei.
(2)_
1.Prin derogare de la articolul 4 alineatul (1) şi, după caz, fără a aduce atingere informaţiilor necesare în conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 260/2012, în cazul în care prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii este stabilit în afara Uniunii, transferurile de fonduri care nu depăşesc 1 000 EUR şi care nu par să fie legate de alte transferuri de fonduri care, împreună cu transferul în cauză, depăşesc 1 000 EUR sunt însoţite cel puţin de:
a)numele plătitorului şi al beneficiarului plăţii; şi
b)numărul de cont de plăţi al plătitorului şi al beneficiarului plăţii sau, în cazul în care se aplică articolul 4 alineatul (3), codul unic de identificare a tranzacţiei.
2.Prin derogare de la articolul 4 alineatul (4), prestatorul de servicii de plată al plătitorului nu este obligat să verifice informaţiile referitoare la plătitor menţionate în prezentul alineat, cu excepţia cazului în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului:
a)a primit fondurile care fac obiectul transferului în numerar sau în monedă electronică anonimă; sau
b)are motive întemeiate să suspecteze o activitate de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului.
Art. 7: Depistarea informaţiilor lipsă privind plătitorul sau beneficiarul plăţii
(1)Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii aplică proceduri eficace pentru a depista dacă câmpurile referitoare la informaţiile privind plătitorul şi beneficiarul plăţii din sistemul de mesagerie sau din sistemul de plată şi decontare utilizat pentru efectuarea transferului de fonduri au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului respectiv.
(2)Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii aplică proceduri eficace, inclusiv, acolo unde este cazul, controlul după efectuarea transferurilor sau în cursul efectuării acestora, pentru a depista dacă următoarele informaţii privind plătitorul sau beneficiarul plăţii lipsesc:
a)în cazul transferurilor de fonduri în cazul cărora prestatorul de servicii de plată al plătitorului este stabilit în Uniune, informaţiile menţionate la articolul 5;
b)în cazul transferurilor de fonduri în cazul cărora prestatorul de servicii de plată al plătitorului este stabilit în afara Uniunii, informaţiile menţionate la articolul 4 alineatul (1) literele (a), (b) şi (c) şi la articolul 4 alineatul (2) literele (a) şi (b);
c)în cazul transferurilor procesate sub forma unui lot în cazul cărora prestatorul de servicii de plată al plătitorului este stabilit în afara Uniunii, informaţiile menţionate la articolul 4 alineatul (1) literele (a), (b) şi (c) şi la articolul 4 alineatul (2) literele (a) şi (b) în ceea ce priveşte respectivul transfer procesat sub forma unui lot.
(3)În cazul transferurilor de fonduri care depăşesc 1 000 EUR, indiferent dacă transferurile respective sunt efectuate într-o singură tranzacţie sau în mai multe tranzacţii care par să fie legate, înainte de a credita contul de plăţi al beneficiarului plăţii sau de a pune fondurile la dispoziţia beneficiarului plăţii, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii verifică exactitatea informaţiilor referitoare la beneficiarul plăţii menţionate la alineatul (2) din prezentul articol pe baza documentelor, a datelor sau a informaţiilor obţinute dintr-o sursă fiabilă şi independentă, fără a aduce atingere cerinţelor prevăzute la articolele 83 şi 84 din Directiva (UE) 2015/2366.
(4)În cazul transferurilor de fonduri care nu depăşesc 1 000 EUR care nu par să fie legate de alte transferuri de fonduri care, împreună cu transferul în cauză, depăşesc 1 000 EUR, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii nu este obligat să verifice exactitatea informaţiilor referitoare la beneficiarul plăţii, cu excepţia cazului în care prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii:
a)efectuează plata fondurilor în numerar sau în monedă electronică anonimă; sau
b)are motive întemeiate să suspecteze o activitate de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului.
(5)Verificarea menţionată la alineatele (3) şi (4) de la prezentul articol este considerată efectuată dacă este îndeplinită una dintre următoarele condiţii:
a)identitatea beneficiarului plăţii a fost verificată în conformitate cu articolul 13 din Directiva (UE) 2015/849, iar informaţiile obţinute în urma verificării respective au fost păstrate în conformitate cu articolul 40 din directiva respectivă;
b)beneficiarului plăţii i se aplică articolul 14 alineatul (5) din Directiva (UE) 2015/849.
Art. 8: Transferuri de fonduri în cazul cărora informaţiile privind plătitorul sau beneficiarul plăţii lipsesc sau sunt incomplete
(1)Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii aplică proceduri eficace bazate pe riscuri, inclusiv procedurile în funcţie de riscul asociat menţionate la articolul 13 din Directiva (UE) 2015/849, pentru a determina dacă să execute, să respingă sau să suspende un transfer de fonduri în cazul căruia informaţiile complete necesare privind plătitorul şi beneficiarul plăţii lipsesc şi pentru a lua măsurile ulterioare adecvate.
În cazul în care, la primirea unui transfer de fonduri, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii constată că informaţiile menţionate la articolul 4 alineatul (1) literele (a), (b) şi (c), la articolul 4 alineatul (2) literele (a) şi (b), la articolul 5 alineatul (1) sau la articolul 6 lipsesc sau sunt incomplete ori nu au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului de mesagerie sau de plată şi decontare, astfel cum este menţionat la articolul 7 alineatul (1), prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii, în funcţie de riscul asociat:
a)respinge transferul; sau
b)solicită informaţiile necesare privind plătitorul şi beneficiarul plăţii înainte sau după creditarea contului de plăţi al beneficiarului plăţii sau punerea fondurilor la dispoziţia beneficiarului plăţii.
(2)În cazul în care un prestator de servicii de plată omite în mod repetat să furnizeze informaţiile necesare privind plătitorul sau beneficiarul plăţii, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii:
a)ia măsuri, care, în primă fază, pot include emiterea unor avertismente şi stabilirea unor termene-limită, înainte de a respinge, de a restrânge sau de a înceta relaţia comercială în conformitate cu litera (b) dacă nu sunt furnizate informaţiile solicitate; sau
b)respinge direct orice nou transfer de fonduri care provine de la prestatorul de servicii de plată respectiv, sau restrânge ori încetează relaţia comercială cu respectivul prestator de servicii de plată.
Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii raportează omisiunea respectivă şi măsurile luate autorităţii competente responsabile de monitorizarea respectării dispoziţiilor privind combaterea spălării banilor şi a finanţării terorismului.
Art. 9: Evaluare şi raportare
Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului plăţii ia în considerare informaţiile lipsă sau incomplete privind plătitorul sau beneficiarul plăţii atunci când evaluează dacă transferul de fonduri sau orice tranzacţie conexă este suspectă şi dacă aceasta trebuie raportată unităţii de informaţii financiare în conformitate cu Directiva (UE) 2015/849.
Art. 10: Păstrarea informaţiilor privind plătitorul şi beneficiarul plăţii care însoţesc transferul
Prestatorii intermediari de servicii de plată se asigură că toate informaţiile primite privind plătitorul şi beneficiarul plăţii care însoţesc un transfer de fonduri sunt păstrate împreună cu acest transfer.
Art. 11: Depistarea informaţiilor lipsă privind plătitorul sau beneficiarul plăţii
(1)Prestatorul intermediar de servicii de plată aplică proceduri eficace pentru a depista dacă câmpurile referitoare la informaţiile privind plătitorul şi beneficiarul plăţii din sistemul de mesagerie sau din sistemul de plată şi decontare utilizat pentru efectuarea transferului de fonduri au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului respectiv.
(2)Prestatorul intermediar de servicii de plată aplică proceduri eficace, inclusiv, acolo unde este cazul, controlul după efectuarea transferurilor sau în cursul efectuării acestora, pentru a depista dacă următoarele informaţii privind plătitorul sau beneficiarul plăţii lipsesc:
a)în cazul transferurilor de fonduri în cazul cărora prestatorii de servicii de plată al plătitorului şi al beneficiarului plăţii sunt stabiliţi în Uniune, informaţiile menţionate la articolul 5;
b)în cazul transferurilor de fonduri în cazul cărora prestatorul de servicii de plată al plătitorului sau al beneficiarului plăţii este stabilit în afara Uniunii, informaţiile menţionate la articolul 4 alineatul (1) literele (a), (b) şi (c) şi la articolul 4 alineatul (2) literele (a) şi (b);
c)în cazul transferurilor procesate sub forma unui lot în cazul cărora prestatorul de servicii de plată al plătitorului sau al beneficiarului plăţii este stabilit în afara Uniunii, informaţiile menţionate la articolul 4 alineatul (1) literele (a), (b) şi (c) şi la articolul 4 alineatul (2) literele (a) şi (b) în ceea ce priveşte respectivul transfer procesat sub forma unui lot.
Art. 12: Transferuri de fonduri în cazul cărora informaţiile privind plătitorul sau beneficiarul plăţii lipsesc
(1)Prestatorul intermediar de servicii de plată instituie proceduri eficace bazate pe riscuri pentru a determina dacă să execute, să respingă sau să suspende un transfer de fonduri în cazul căruia informaţiile necesare privind plătitorul şi beneficiarul plăţii lipsesc şi pentru a lua măsurile ulterioare adecvate.
În cazul în care, la primirea unui transfer de fonduri, prestatorul intermediar de servicii de plată constată că informaţiile menţionate la articolul 4 alineatul (1) literele (a), (b) şi (c), la articolul 4 alineatul (2) literele (a) şi (b), la articolul 5 alineatul (1) sau la articolul 6 lipsesc ori nu au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile în conformitate cu convenţiile sistemului de mesagerie sau de plată şi decontare, astfel cum este menţionat la articolul 7 alineatul (1), prestatorul intermediar de servicii de plată respectiv, în funcţie de riscul asociat:
a)respinge transferul; sau
b)solicită informaţiile necesare privind plătitorul şi beneficiarul plăţii înainte sau după transmiterea transferului de fonduri.
(2)În cazul în care un prestator de servicii de plată omite în mod repetat să furnizeze informaţiile necesare privind plătitorul sau beneficiarul plăţii, prestatorul intermediar de servicii de plată:
a)ia măsuri, care, în primă fază, pot include emiterea unor avertismente şi stabilirea unor termene-limită, înainte de a respinge, de a restrânge sau de a înceta relaţia comercială în conformitate cu litera (b) dacă nu sunt furnizate informaţiile solicitate; sau
b)respinge direct orice nou transfer de fonduri care provine de la prestatorul de servicii de plată respectiv, sau restrânge ori încetează relaţia comercială cu respectivul prestator de servicii de plată.
Prestatorul intermediar de servicii de plată raportează omisiunea respectivă şi măsurile luate autorităţii competente responsabile de monitorizarea respectării dispoziţiilor privind combaterea spălării banilor şi a finanţării terorismului.
Art. 13: Evaluare şi raportare
Prestatorul intermediar de servicii de plată ia în considerare informaţiile lipsă privind plătitorul sau beneficiarul plăţii atunci când evaluează dacă transferul de fonduri sau orice tranzacţie conexă este suspectă şi dacă aceasta trebuie raportată unităţii de informaţii financiare în conformitate cu Directiva (UE) 2015/849.