Titlul i - OBIECT, DOMENIU DE APLICARE ŞI DEFINIŢII - Directiva 2007/64/CE/13-nov-2007 privind serviciile de plată în cadrul pieţei interne, de modificare a Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE şi 2006/48/CE şi de abrogare a Directivei 97/5/CE

Acte UE

Jurnalul Oficial 319L

Ieşit din vigoare

Versiune de la: 7 Decembrie 2009

TITLUL I:OBIECT, DOMENIU DE APLICARE ŞI DEFINIŢII

(1)Prezenta directivă stabileşte normele în conformitate cu care statele membre disting următoarele şase categorii de prestatori de servicii de plată:

a)instituţii de credit în sensul articolului 4 punctul 1 litera (a) din Directiva 2006/48/CE, inclusiv sucursalele în sensul articolului 4 punctul 3 din directiva respectivă, situate în Comunitate şi aparţinând unor instituţii de credit cu sediul central în cadrul sau, în conformitate cu articolul 38 din directiva respectivă, în afara Comunităţii;

b)instituţii emitente de monedă electronică în sensul articolului 1 alineatul (3) litera (a) din Directiva 2000/46/CE;

c)instituţii de cecuri poştale care sunt îndreptăţite, în conformitate cu legislaţia naţională, să presteze servicii de plată;

d)instituţii de plată în sensul prezentei directive;

e)Banca Centrală Europeană şi băncile centrale naţionale, atunci când nu acţionează în calitatea lor de autoritate monetară sau în calitate de alte autorităţi publice;

f)statele membre sau autorităţile lor regionale sau locale, atunci când nu acţionează în calitatea lor de autorităţi publice.

(2)Prezenta directivă stabileşte, de asemenea, norme în materie de transparenţă a condiţiilor şi a cerinţelor în materie de informare privind serviciile de plată, precum şi în materie de drepturi şi obligaţii respective ale utilizatorilor serviciilor de plată şi ale prestatorilor de servicii de plată în contextul prestării de servicii de plată ca ocupaţie sau activitate comercială obişnuită.

Art. 2: Domeniul de aplicare

(1)Prezenta directivă se aplică serviciilor de plată prestate în cadrul Comunităţii. Cu toate acestea, cu excepţia articolului 73, titlurile III şi IV din prezenta directivă se aplică doar în cazul în care atât prestatorul de servicii de plată al plătitorului, cât şi cel al beneficiarului plăţii, sau prestatorul de servicii de plată unic al operaţiunii de plată, au sediul în Comunitate.

(2)Titlurile III şi IV se aplică serviciilor de plată efectuate în euro sau în moneda oficială a unui stat membru care nu aparţine zonei euro.

(3)Statele membre pot acorda o derogare de la aplicarea parţială sau integrală a dispoziţiilor prezentei directive instituţiilor menţionate la articolul 2 din Directiva 2006/48/CE, cu excepţia celor menţionate la prima şi la a doua liniuţă din respectivul articol.

Art. 3: Excludere din domeniul de aplicare

Prezenta directivă nu se aplică:

a)operaţiunilor de plată efectuate exclusiv în numerar direct de la plătitor către beneficiarul plăţii, fără intervenţia unui intermediar;

b)operaţiunilor de plată efectuate de la plătitor către beneficiarul plăţii printr-un agent comercial autorizat să negocieze sau să efectueze vânzări sau achiziţii de bunuri sau de servicii în numele plătitorului sau al beneficiarului plăţii;

c)transportului fizic realizat cu titlu profesional de bancnote şi de monedă, inclusiv colectarea, procesarea şi livrarea acestora;

d)operaţiunilor de plată care constau în colectarea şi livrarea de numerar, fără caracter profesional, în cadrul unei activităţi caritabile sau nonprofit;

e)serviciilor în care numerarul este furnizat plătitorului de către beneficiarul plăţii ca parte a unei operaţiuni de plată, la cererea expresă a utilizatorului serviciilor de plată imediat înaintea executării unei operaţiuni de plată printr-o plată efectuată în vederea achiziţionării de bunuri sau servicii;

f)operaţiunilor de schimb valutar, mai precis operaţiunilor de tip numerar contra numerar, atunci când fondurile nu sunt păstrate într-un cont de plăţi;

g)operaţiunilor de plată bazate pe oricare dintre următoarele documente, prin care prestatorului de servicii de plată i se solicită să plaseze fonduri la dispoziţia beneficiarului plăţii:

(i)cecuri pe suport de hârtie, în conformitate cu Convenţia de la Geneva din 19 martie 1931 de stabilire a unei legi uniforme privind cecurile;

(ii)cecuri pe suport de hârtie similare cu cele menţionate la punctul (i) şi reglementate de normele de drept ale statelor membre care nu sunt părţi la Convenţia de la Geneva din 19 martie 1931 de stabilire a unei legi uniforme privind cecurile;

(iii)poliţe pe suport de hârtie în conformitate cu Convenţia de la Geneva din 7 iunie 1930, care stabileşte o legislaţie uniformă privind cambiile şi biletele la ordin;

(iv)poliţe pe suport de hârtie similare cu cele menţionate la punctul (iii) şi reglementate de legislaţia statelor membre care nu sunt părţi la Convenţia de la Geneva din 7 iunie 1930, care stabileşte o legislaţie uniformă privind cambiile şi biletele la ordin;

(v)vouchere pe suport de hârtie;

(vi)cecuri de călătorie pe suport de hârtie; sau

(vii)mandate poştale pe suport de hârtie în conformitate cu definiţia Uniunii Poştale Universale;

h)operaţiunilor de plată efectuate în cadrul unui sistem de plăţi sau de decontare a titlurilor de valoare între agenţi de compensare, între contrapărţi centrale, case de compensare şi/sau bănci centrale şi alţi participanţi la sistem, pe de o parte, şi prestatori de servicii de plată, pe de altă parte, fără a aduce atingere articolului 28;

i)operaţiunilor de plată legate de administrarea activelor şi a titlurilor, inclusiv a dividendelor, a veniturilor sau a altor sume distribuite, a rambursărilor sau a vânzărilor, efectuate de persoanele vizate la litera (h) sau de societăţi de investiţii, instituţii de credit, organisme de plasament colectiv sau societăţi de administrare de portofolii care oferă servicii de investiţii şi de orice alte entităţi autorizate să aibă în custodie instrumente financiare;

j)serviciilor oferite de prestatorii de servicii tehnice, care contribuie la prestarea de servicii de plată, fără ca aceştia să intre în vreun moment în posesia fondurilor de transferat, inclusiv în domeniul procesării şi stocării datelor, al serviciilor fiduciare şi de protejare a vieţii private, al autentificării datelor şi a entităţilor, al furnizării de reţele de comunicaţii şi tehnologia informaţiei (IT), al furnizării şi menţinerii terminalelor şi dispozitivelor folosite pentru serviciile de plată;

k)serviciilor bazate pe instrumente care pot fi folosite pentru a achiziţiona bunuri sau servicii doar în localurile folosite de emitent sau, în cadrul unui acord comercial cu emitentul, în cadrul unei reţele limitate de prestatori de servicii sau pentru o categorie limitată de bunuri sau servicii;

l)operaţiunilor de plată executate prin intermediul oricărui dispozitiv de telecomunicaţii digital sau IT sau, în cazul în care bunurile sau serviciile achiziţionate sunt livrate şi urmează să fie folosite prin intermediul unui dispozitiv de telecomunicaţii, digital sau IT, cu condiţia ca operatorul de servicii de telecomunicaţii, digitale sau IT să nu acţioneze doar ca intermediar între utilizatorul serviciilor de plată şi furnizorul bunurilor şi serviciilor;

m)operaţiunilor de plată efectuate între prestatori de servicii de plată, agenţii sau sucursalele acestora în nume propriu;

n)operaţiunilor de plată efectuate între o întreprindere-mamă şi filiala sa sau între filialele aceleiaşi întreprinderi-mamă, fără intervenţia în calitate de intermediar a unui alt prestator de servicii de plată decât o întreprindere care aparţine aceluiaşi grup;

o)serviciilor oferite de prestatori de retragere de numerar prin intermediul unui automat bancar, acţionând în numele unuia sau al mai multor emitenţi de carduri, care nu sunt parte la contractul-cadru cu clientul care retrage banii dintr-un cont de plăţi, cu condiţia ca aceşti prestatori să nu asigure alte servicii de plată dintre cele enumerate în anexă.

Art. 4: Definiţii

În sensul prezentei directive, se aplică următoarele definiţii:

1.prin "stat membru de origine" se înţelege:

(i)statul membru în care se află sediul social al prestatorului de servicii de plată; sau

(ii)în cazul în care, în conformitate cu legislaţia naţională, prestatorul de servicii de plată nu are sediu social, statul membru în care se află sediul central al acestuia;

2.prin "stat membru gazdă" se înţelege statul membru, altul decât statul membru de origine, în care un prestator de servicii de plată are un agent sau o sucursală sau unde prestează servicii de plată;

3.prin "serviciu de plată" se înţelege una dintre activităţile comerciale enumerate în anexă;

4.prin "instituţie de plată" se înţelege persoana juridică care a fost autorizată, în conformitate cu articolul 10, să furnizeze şi să presteze servicii de plată în întreaga Comunitate;

5.prin "operaţiune de plată" se înţelege acţiunea, iniţiată de plătitor sau de beneficiarul plăţii, de a plasa, transfera sau retrage fonduri, indiferent de eventualele obligaţii subiacente existente între plătitor şi beneficiarul plăţii;

6.prin "sistem de plăţi" se înţelege un sistem de transfer de fonduri, reglementat de prevederi şi norme comune formale şi standardizate, pentru procesarea, compensarea şi/sau decontarea operaţiunilor de plată;

7.prin "plătitor" se înţelege persoana fizică sau juridică care este titularul unui cont de plăţi şi care autorizează un ordin de plată din acel cont de plăţi sau, în cazul în care nu este vorba de un cont de plăţi, persoana fizică sau juridică care dă un ordin de plată;

8.prin "beneficiar al plăţii" se înţelege persoana fizică sau juridică care este destinatarul vizat al fondurilor care au făcut obiectul unei operaţiuni de plată;

9.prin "prestator de servicii de plată" se înţelege entităţile menţionate la articolul 1 alineatul (1) şi persoanele fizice şi juridice care beneficiază de derogare în temeiul articolului 26;

10.prin "utilizator al serviciilor de plată" se înţelege persoana fizică sau juridică care foloseşte un serviciu de plată în calitate de plătitor, de beneficiar al plăţii sau în ambele calităţi;

11.prin "consumator" se înţelege persoana fizică care, în cadrul contractelor de servicii reglementate de prezenta directivă, acţionează în alte scopuri decât cele legate de activitatea sa comercială sau profesională;

12.prin "contract-cadru" se înţelege un contract de servicii de plată care reglementează executarea, în viitor, a unor operaţiuni de plată individuale şi succesive şi care poate conţine obligaţia de a constitui un cont de plăţi, precum şi condiţiile legate de constituirea acestuia;

13.prin "remitere de bani" se înţelege un serviciu de plată în cadrul căruia se primesc fonduri de la un plătitor, fără crearea unui cont de plăţi în numele plătitorului sau al beneficiarului plăţii, cu scopul unic de a transfera o sumă echivalentă unui beneficiar al plăţii sau unui alt prestator de servicii de plată care acţionează în numele beneficiarului plăţii şi/sau în cadrul căruia aceste fonduri sunt primite în numele beneficiarului plăţii şi sunt puse la dispoziţia acestuia;

14.prin "cont de plăţi" se înţelege un cont deţinut în numele unuia sau al mai multor utilizatori ai serviciilor de plată şi care este folosit pentru executarea operaţiunilor de plată;

15.prin "fonduri" se înţelege bancnote şi monede, bani scripturali şi monedă electronică astfel cum sunt definiţi la articolul 1 alineatul (3) litera (b) din Directiva 2000/46/CE;

16.prin "ordin de plată" se înţelege orice dispoziţie a plătitorului sau a beneficiarului plăţii către prestatorul său de servicii de plată prin care se solicită executarea unei operaţiuni de plată;

17.prin "data valutei" se înţelege data de referinţă folosită de un prestator de servicii de plată pentru a calcula dobânda pentru fondurile debitate dintr-un sau creditate într-un cont de plăţi;

18.prin "curs de schimb de referinţă" se înţelege cursul de schimb folosit ca bază de calcul pentru schimburile valutare şi care este furnizat de prestatorul de servicii de plată sau provine dintr-o sursă publică;

19.prin "autentificare" se înţelege procedura care permite prestatorului de servicii de plată să verifice utilizarea unui instrument de plată specific, inclusiv elementele sale de securitate personalizate;

20.prin "rata dobânzii de referinţă" se înţelege rata dobânzii folosită ca bază de calcul pentru dobânzile care urmează să fie aplicate şi care provine dintr-o sursă publică, care poate fi verificată de ambele părţi ale unui contract de servicii de plată;

21.prin "cod unic de identificare" se înţelege combinaţia de litere, cifre sau simboluri specificate utilizatorului serviciilor de plată de către prestatorul de servicii de plată şi care urmează să fie furnizată de utilizatorul serviciilor de plată în scopul identificării fără ambiguitate a celuilalt utilizator al serviciilor de plată şi/sau a contului său de plăţi pentru o operaţiune de plată;

22.prin "agent" se înţelege o persoană fizică sau juridică care furnizează servicii de plată în numele unei instituţii de plată;

23.prin "instrument de plată" se înţelege orice dispozitiv (dispozitive) personalizat(e) şi/sau orice serie de proceduri convenite între utilizatorul serviciilor de plată şi prestatorul de servicii de plată şi folosit de utilizatorul serviciilor de plată pentru a iniţia un ordin de plată;

24.prin "mijloace de comunicare la distanţă" se înţelege orice mijloace care, fără prezenţa fizică simultană a prestatorului şi a utilizatorului serviciilor de plată, pot fi folosite pentru încheierea unui contract de servicii de plată;

25.prin "suport durabil" se înţelege orice instrument care permite utilizatorului serviciilor de plată să stocheze informaţii adresate personal acestuia, într-un mod accesibil pentru consultări ulterioare şi pentru o perioadă de timp adecvată scopurilor informaţiei respective, şi care permite reproducerea identică a informaţiilor stocate;

26.prin "microîntreprindere" se înţelege o întreprindere care, la momentul încheierii contractului privind serviciile de plată, este o întreprindere în conformitate cu definiţia de la articolul 1 şi de la articolul 2 alineatele (1) şi (3) din anexa la Recomandarea 2003/361/CE;

27.prin "zi lucrătoare" se înţelege o zi în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului sau al beneficiarului plăţii implicat în executarea unei operaţiuni de plată exercită activităţi şi este în măsură să execute operaţiuni de plată;

28.prin "debitare directă" se înţelege un serviciu de plată pentru debitarea contului de plăţi al plătitorului, în cazul în care o operaţiune de plată este iniţiată de beneficiarul plăţii pe baza consimţământului acordat de către plătitor fie beneficiarului plăţii, fie prestatorului de servicii de plată al beneficiarului plăţii sau prestatorului de servicii de plată al plătitorului;

29.prin "sucursală" se înţelege un punct de lucru, altul decât sediul central, care constituie o parte a instituţiei de plată, care nu are personalitate juridică şi care efectuează direct, în întregime sau în parte, operaţiunile inerente activităţii unei instituţii de plată; toate punctele de lucru constituite în acelaşi stat membru de o instituţie de plată al cărei sediu central este în alt stat membru sunt considerate ca fiind o singură sucursală;

30.prin "grup" se înţelege un grup de întreprinderi care constă dintr-o întreprindere-mamă, filialele sale şi entităţile în care întreprinderea-mamă sau filialele sale deţin o participaţie, precum şi întreprinderile legate între ele de o relaţie în sensul articolului 12 alineatul (1) din Directiva 83/349/CEE.