Art. 20. - Art. 20: Măsuri de precauţie privind clientela - Regulamentul 1624/31-mai-2024 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanţării terorismului
Acte UE
Jurnalul Oficial seria L
Neintrat în vigoare Versiune de la: 19 Iunie 2024
Art. 20: Măsuri de precauţie privind clientela
(1)În scopul aplicării măsurilor de precauţie privind clientela, entităţile obligate aplică toate măsurile care urmează:
a)identifică clientul şi verifică identitatea clientului;
b)identifică beneficiarii reali şi iau măsuri rezonabile pentru verificarea identităţii acestora, astfel încât entitatea obligată să aibă convingerea că ştie cine este beneficiarul real şi că înţelege structura de proprietate şi de control a clientului;
c)evaluează şi, după caz, obţin informaţii şi înţeleg scopul şi natura dorită a relaţiei de afaceri sau a tranzacţiilor ocazionale;
d)verifică dacă clientul sau beneficiarii reali fac obiectul unor sancţiuni financiare specifice şi, în cazul unui client sau al unei părţi la o construcţie juridică care este o entitate juridică, dacă persoanele fizice sau juridice care fac obiectul unor sancţiuni financiare specifice controlează entitatea juridică sau dacă deţin peste 50 % din drepturile de proprietate ale respectivei entităţi juridice sau o participare majoritară la aceasta, individual sau colectiv;
e)evaluează şi, după caz, obţin informaţii cu privire la natura activităţii clienţilor, inclusiv, în cazul întreprinderilor, dacă desfăşoară activităţi, sau a încadrării în muncă ori a ocupaţiei acestora;
f)realizează o monitorizare continuă a relaţiei de afaceri, inclusiv controlul tranzacţiilor efectuate pe toată durata relaţiei de afaceri, pentru a se asigura că tranzacţiile efectuate sunt în concordanţă cu informaţiile pe care entitatea obligată le are cu privire la client, la activitate şi la profilul de risc, inclusiv, după caz, la sursa fondurilor;
g)stabilesc dacă clientul, beneficiarul real al clientului şi, după caz, persoana în numele căreia sau în folosul căreia se realizează o tranzacţie sau o activitate este o persoană expusă politic, un membru al familiei sau o persoană cunoscută ca asociat apropiat;
h)în cazul în care o tranzacţie sau o activitate se desfăşoară în numele sau în folosul persoanelor fizice, altele decât clientul, identifică şi verifică identitatea persoanelor fizice respective;
i)verifică dacă orice persoană care pretinde că acţionează în numele clientului este autorizată în acest sens şi identifică şi verifică identitatea acesteia.
(2)Entităţile obligate stabilesc amploarea măsurilor menţionate la alineatul (1) pe baza unei analize individuale a riscurilor de spălare a banilor şi de finanţare a terorismului, având în vedere caracteristicile specifice ale clientului şi ale relaţiei de afaceri sau ale tranzacţiei ocazionale şi ţinând seama de evaluarea riscurilor la nivelul întregii întreprinderi efectuată de entitatea obligată în temeiul articolului 10 şi de variabilele privind spălarea banilor şi finanţarea terorismului prevăzute în anexa I, precum şi de factorii de risc prevăzuţi în anexele II şi III.
În cazul în care entităţile obligate identifică un risc crescut de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului, acestea aplică măsuri sporite de precauţie în temeiul secţiunii 4 din prezentul capitol. În cazul în care sunt identificate situaţii cu risc mai redus, entităţile obligate pot aplica măsuri simplificate de precauţie în temeiul secţiunii 3 din prezentul capitol.
(3)Până la 10 iulie 2026, ACSB emite orientări privind variabilele de risc şi factorii de risc care trebuie luaţi în considerare de entităţile obligate atunci când stabilesc relaţii de afaceri sau efectuează tranzacţii ocazionale.
(4)Entităţile obligate trebuie să fie în măsură să demonstreze în orice moment supraveghetorilor lor că măsurile luate sunt corespunzătoare din punctul de vedere al riscurilor de spălare a banilor şi de finanţare a terorismului care au fost identificate.