Capitolul vii - FACILITĂŢI DE TIP "DESCOPERIT DE CONT" ŞI DEPĂŞIREA LIMITEI DE CREDIT - Directiva 2225/18-oct-2023 privind contractele de credit de consum şi de abrogare a Directivei 2008/48/CE

Acte UE

Jurnalul Oficial seria L

În vigoare
Versiune de la: 22 Decembrie 2023
CAPITOLUL VII:FACILITĂŢI DE TIP "DESCOPERIT DE CONT" ŞI DEPĂŞIREA LIMITEI DE CREDIT
Art. 24: Facilităţi de tip "descoperit de cont"
(1)În cazul în care un credit a fost acordat sub forma unei facilităţi de tip "descoperit de cont", statele membre impun creditorului obligaţia ca, pe toată durata contractului de credit, să informeze cu regularitate consumatorul, cel puţin o dată pe lună, prin intermediul unor extrase de cont furnizate pe suport de hârtie sau pe alt suport durabil care este indicat în contractul de credit, cu privire la următoarele elemente:
a)perioada exactă la care se referă extrasul de cont;
b)cuantumurile şi datele tragerilor;
c)soldul din extrasul anterior şi data acestuia;
d)noul sold;
e)datele şi cuantumurile plăţilor efectuate de consumator;
f)rata dobânzii aferente creditului aplicată;
g)eventualele costuri care au fost aplicate;
h)dacă este cazul, cuantumul minim care trebuie plătit de consumator.
(2)În cazul în care un credit a fost acordat sub forma unei facilităţi de tip "descoperit de cont", statele membre impun creditorului obligaţia să informeze consumatorul, pe suport de hârtie sau pe alt suport durabil care este indicat în contractul de credit, cu privire la majorările ratei dobânzii aferente creditului sau ale oricăror costuri datorate, cu suficient timp înainte ca modificările respective să intre în vigoare.
Prin derogare de la primul paragraf, informaţiile menţionate la paragraful respectiv pot fi furnizate periodic, în modul prevăzut la alineatul (1), în cazul în care sunt îndeplinite următoarele condiţii:
a)părţile au convenit în contractul de credit asupra furnizării periodice a unor astfel de informaţii;
b)modificarea ratei dobânzii aferente creditului este cauzată de o modificare a ratei de referinţă;
c)noua rată de referinţă este pusă la dispoziţia publicului prin mijloace adecvate;
d)informaţiile privind noua rată de referinţă sunt disponibile, de asemenea:
(i)la sediul creditorului;
(ii)în cazul în care creditorul deţine un website, pe website-ul respectiv; şi
(iii)în cazul în care creditorul deţine o aplicaţie mobilă, prin intermediul aplicaţiei respective.
(3)Statele membre impun creditorului obligaţia să informeze consumatorul, în modul convenit, cu privire la fiecare reducere sau anulare a facilităţii de tip "descoperit de cont" cu cel puţin 30 de zile înainte de data la care reducerea sau anularea facilităţii de tip "descoperit de cont" produce efecte.
(4)Atunci când facilitatea de tip "descoperit de cont" este diminuată sau anulată, statele membre impun creditorului obligaţia să ofere consumatorului, înainte de iniţierea procedurii de executare silită şi fără costuri suplimentare, posibilitatea de a rambursa cuantumul cu care a fost diminuată facilitatea de tip "descoperit de cont" anterioară sau cuantumul facilităţii de tip "descoperit de cont" anterioare anulate. Rambursarea respectivă se efectuează în 12 rate lunare egale, cu excepţia cazului în care consumatorul optează să ramburseze anticipat cuantumul respectiv, la rata dobânzii aferente creditului aplicabilă facilităţii de tip "descoperit de cont".
(5)Statele membre pot menţine sau adopta dispoziţii privind aspectele legate de protecţia consumatorilor care deţin o facilitate de tip "descoperit de cont" mai stricte decât cele menţionate la prezentul articol, în conformitate cu dreptul Uniunii.
Art. 25: Depăşirea limitei de credit
(1)În cazul unui contract de deschidere a unui cont curent, atunci când există posibilitatea să i se permită consumatorului o depăşire a limitei de credit, statele membre impun creditorului obligaţia să includă în contractul respectiv informaţii cu privire la această posibilitate, precum şi informaţii cu privire la rata dobânzii aferente creditului, condiţiile care reglementează aplicarea ratei dobânzii aferente creditului, orice indice sau rată de referinţă aplicabilă ratei dobânzii aferente creditului iniţiale, costurile aplicabile de la data încheierii contractului de credit şi, dacă este cazul, condiţiile în care costurile respective pot fi modificate. În orice caz, creditorul pune la dispoziţia consumatorului informaţiile respective în mod regulat, pe suport de hârtie sau pe alt suport durabil ales de consumator şi care este indicat în contractul de deschidere a contului curent.
(2)În cazul unei depăşiri semnificative a limitei de credit pentru o perioadă mai mare de o lună, statele membre impun creditorului obligaţia să informeze fără întârziere consumatorul, pe suport de hârtie sau pe alt suport durabil ales de consumator şi care este indicat în contractul de deschidere a contului curent, cu privire la:
a)depăşirea limitei de credit;
b)cuantumul implicat;
c)rata dobânzii aferente creditului;
d)eventualele penalităţi, costuri sau dobânzi de întârziere aplicabile;
e)data rambursării.
În plus, în cazul depăşirii regulate a limitei de credit, creditorul oferă consumatorilor servicii de consiliere, atunci când acestea sunt disponibile, şi îi redirecţionează, în mod gratuit, către servicii de consiliere în materie de îndatorare.
(3)Prezentul articol nu aduce atingere niciunei dispoziţii de drept intern care impune creditorului obligaţia să ofere alt tip de produs de credit atunci când limita de credit a fost depăşită o perioadă semnificativă de timp.
(4)Statele membre impun creditorului obligaţia să informeze consumatorul, în modul convenit, cu privire la anularea posibilităţii de depăşire a limitei de credit sau la reducerea pragului pentru depăşirea limitei de credit cu cel puţin 30 de zile înainte de data la care anularea sau reducerea respectivă produce efecte.
(5)Atunci când depăşirea limitei de credit este diminuată sau anulată, statele membre impun creditorului obligaţia să ofere consumatorului, înainte de iniţierea procedurii de executare silită şi fără costuri suplimentare, posibilitatea de a rambursa cuantumul cu care a fost redus plafonul anterior pentru depăşirea limitei de credit sau cuantumul stabilit anterior pentru depăşirea limitei de credit care a fost anulat. Rambursarea respectivă se efectuează în 12 rate lunare egale, cu excepţia cazului în care consumatorul optează să ramburseze anticipat cuantumul respectiv, la rata dobânzii aferente creditului aplicabilă depăşirii limitei de credit.
(6)Statele membre pot menţine sau adopta dispoziţii privind aspectele legate de protecţia consumatorilor care dispun de posibilitatea depăşirii limitei de credit mai stricte decât cele menţionate la prezentul articol, în conformitate cu dreptul Uniunii.