Capitolul v - FORMA ŞI CONŢINUTUL CONTRACTELOR DE CREDIT - Directiva 2225/18-oct-2023 privind contractele de credit de consum şi de abrogare a Directivei 2008/48/CE

Acte UE

Jurnalul Oficial seria L

În vigoare
Versiune de la: 22 Decembrie 2023
CAPITOLUL V:FORMA ŞI CONŢINUTUL CONTRACTELOR DE CREDIT
Art. 20: Forma contractului de credit
(1)Statele membre impun obligaţia redactării contractelor de credit şi a oricăror modificări aduse acestora pe suport de hârtie sau pe alt suport durabil, precum şi obligaţia ca toate părţile contractante să primească un exemplar al contractului de credit.
(2)Statele membre pot introduce sau menţine dispoziţii de drept intern cu privire la valabilitatea încheierii de contracte de credit, care sunt conforme cu dreptul Uniunii.
Art. 21: Informaţii incluse în contractul de credit
(1)Statele membre impun obligaţia ca în contractul de credit să fie precizate în mod clar şi concis toate elementele următoare:
a)tipul de credit;
b)identităţile, adresele geografice, numerele de telefon şi adresele de e-mail ale părţilor contractante, precum şi, dacă este cazul, identitatea şi adresa geografică ale intermediarului de credit implicat;
c)valoarea totală a creditului şi condiţiile care reglementează tragerea din credit;
d)durata contractului de credit;
e)în cazul unui credit acordat sub forma unei amânări a plăţii pentru anumite bunuri sau servicii şi în cazul contractelor de credit legate, bunurile sau serviciile respective şi echivalentul în numerar al preţului acestora;
f)rata dobânzii aferente creditului sau toate ratele dobânzii aferente creditului în cazul în care se aplică rate diferite ale dobânzii aferente creditului în circumstanţe diferite, condiţiile care guvernează aplicarea fiecărei rate a dobânzii aferente creditului şi, dacă este cazul, orice indice sau rată de referinţă aplicabilă fiecărei rate iniţiale a dobânzii aferente creditului, precum şi perioadele, condiţiile şi procedurile aplicabile pentru modificarea fiecărei rate a dobânzii aferente creditului;
g)dobânda anuală efectivă şi valoarea totală plătibilă de către consumator, calculate la momentul încheierii contractului de credit, precum şi o indicaţie a tuturor ipotezelor utilizate în acest calcul;
h)cuantumul, numărul şi frecvenţa plăţilor care urmează să fie efectuate de către consumator şi, dacă este cazul, ordinea în care plăţile vor fi alocate, pentru rambursare, diferitelor solduri restante fixate la rate diferite ale dobânzii aferente creditului;
i)în cazul amortizării capitalului unui contract de credit pe durată determinată, o trimitere la dreptul consumatorului de a primi, la cerere şi în mod gratuit, în orice moment pe toată durata contractului de credit, un extras de cont sub forma unui tabel de amortizare;
j)în cazul în care costurile şi dobânzile trebuie suportate fără amortizarea capitalului, un extras care indică perioadele şi condiţiile aplicabile pentru plata dobânzii şi a eventualelor costuri recurente şi nerecurente asociate;
k)dacă este cazul, costurile de administrare ale unuia sau mai multor conturi obligatorii care înregistrează atât operaţiunile de plată, cât şi tragerile din credit, costurile pentru utilizarea unui mijloc de plată atât pentru operaţiuni de plată, cât şi pentru trageri din credit, orice alte costuri care decurg din contractul de credit, precum şi condiţiile în care aceste costuri pot fi modificate;
l)rata dobânzii aferente creditului aplicabilă în cazul efectuării plăţilor cu întârziere, astfel cum este aplicabilă la data încheierii contractului de credit, măsurile pentru ajustarea acesteia şi, dacă este cazul, orice penalităţi datorate în cazul nerespectării obligaţiilor de plată;
m)un avertisment privind consecinţele neefectuării sau ale efectuării plăţilor cu întârziere;
n)dacă este cazul, o declaraţie potrivit căreia este necesară plata unor taxe notariale;
o)dacă este cazul, garanţiile şi asigurările necesare;
p)existenţa sau inexistenţa unui drept de retragere şi, dacă este cazul, perioada de retragere, precum şi alte condiţii pentru exercitarea dreptului de retragere, inclusiv suportul durabil care trebuie folosit pentru notificarea menţionată la articolul 26 alineatul (5) primul paragraf litera (a) şi informaţii privind obligaţia consumatorului, prevăzută la articolul 26 alineatul (5) primul paragraf litera (b), de a plăti capitalul tras şi dobânda, precum şi cuantumul dobânzii plătibile pe zi;
q)tipul de suport durabil pe care consumatorul alege să primească următoarele:
(i)dacă este cazul, atenţionarea menţionată la articolul 10 alineatul (1) al doilea paragraf;
(ii)informaţiile menţionate la articolul 22;
(iii)informaţii privind modificarea ratei dobânzii aferente creditului, astfel cum se menţionează la articolul 23 alineatul (1) primul paragraf;
(iv)dacă este cazul, informaţiile menţionate la articolul 24 alineatele (1) şi (2); şi
(v)dacă este cazul, informaţiile privind rezilierea unui contract de credit pe durată nedeterminată, menţionate la articolul 28 alineatul (1) al doilea paragraf şi la articolul 28 alineatul (2);
r)dacă este cazul, informaţii privind drepturile prevăzute la articolul 27, precum şi condiţiile pentru exercitarea acestor drepturi;
s)menţionarea dreptului de rambursare anticipată prevăzut la articolul 29, a procedurii de rambursare anticipată, precum şi, dacă este cazul, a informaţiilor privind dreptul creditorului la compensaţie şi explicaţia transparentă şi uşor de înţeles privind modul în care se calculează compensaţia pe care consumatorul o datorează creditorului;
t)procedura de urmat pentru exercitarea dreptului de a rezilia contractul de credit;
u)posibilitatea consumatorului de a recurge la o procedură extrajudiciară de contestare şi la o cale de atac extrajudiciară şi modalităţile de acces la acestea;
v)dacă este cazul, alte clauze şi condiţii contractuale;
w)denumirea şi adresa autorităţii de supraveghere competente;
x)datele de contact corespunzătoare ale furnizorilor serviciilor de consiliere în materie de îndatorare şi o recomandare adresată consumatorului de a contacta furnizorii în cauză în cazul în care are dificultăţi de rambursare.
Informaţiile menţionate la primul paragraf trebuie să fie perfect lizibile şi adaptate la constrângerile de natură tehnică ale suportului pe care sunt afişate. Informaţiile se afişează într-un mod corespunzător şi adecvat pe diferitele canale.
(2)Atunci când se aplică alineatul (1) primul paragraf litera (i), creditorul pune la dispoziţia consumatorului, în mod gratuit şi în orice moment pe întreaga durată a contractului de credit, un extras de cont sub forma unui tabel de amortizare.
Tabelul de amortizare menţionat la primul paragraf indică ratele scadente, precum şi perioadele şi condiţiile aplicabile pentru plata acestor cuantumuri.
Tabelul de amortizare conţine, de asemenea, o defalcare a fiecărei rambursări în care se indică amortizarea capitalului, dobânda calculată pe baza ratei dobânzii aferente creditului şi, dacă este cazul, costurile suplimentare.
În cazul în care rata dobânzii aferente creditului nu este fixă sau costurile suplimentare pot fi modificate în temeiul contractului de credit, tabelul de amortizare indică în mod clar şi concis că datele pe care le conţine vor rămâne valabile numai până la următoarea modificare a ratei dobânzii aferente creditului sau a costurilor suplimentare în conformitate cu contractul de credit.
(3)În cazul unui contract de credit în care plăţile efectuate de consumator nu duc la o amortizare corespunzătoare imediată a valorii totale a creditului, ci sunt utilizate pentru a constitui capital în timpul perioadelor şi în condiţiile stabilite în contractul de credit sau într-un contract accesoriu, contractul de credit include, în plus faţă de informaţiile prevăzute la alineatul (1), o declaraţie clară şi concisă potrivit căreia respectivul contract de credit nu prevede o garanţie de rambursare a valorii totale a creditului tras în baza contractului de credit, cu excepţia cazului în care se oferă în mod expres o astfel de garanţie.