Art. 3. - Art. 3: Definiţii - Directiva 2225/18-oct-2023 privind contractele de credit de consum şi de abrogare a Directivei 2008/48/CE
Acte UE
Jurnalul Oficial seria L
În vigoare Versiune de la: 22 Decembrie 2023
Art. 3: Definiţii
În sensul prezentei directive, se aplică următoarele definiţii:
1."consumator" înseamnă o persoană fizică care acţionează în scopuri care se află în afara activităţii sale comerciale, economice sau profesionale;
2."creditor" înseamnă o persoană fizică sau juridică care acordă sau promite să acorde credite în exerciţiul propriei sale activităţi comerciale, economice sau profesionale;
3."contract de credit" înseamnă un contract prin care un creditor acordă sau promite să acorde unui consumator un credit sub formă de amânare a plăţii, de împrumut sau alte facilităţi financiare similare şi care nu este un contract pentru prestarea de servicii în mod continuu sau pentru furnizarea de bunuri de acelaşi fel, atunci când consumatorul plăteşte pentru acestea în rate, pe durata furnizării lor;
4."serviciu accesoriu" înseamnă un serviciu oferit consumatorului în legătură cu contractul de credit;
5."costul total al creditului pentru consumator" înseamnă toate costurile, inclusiv dobânda, comisioanele, taxele şi orice alt tip de costuri pe care trebuie să le suporte consumatorul în legătură cu contractul de credit şi care sunt cunoscute de către creditor, cu excepţia taxelor notariale; costurile pentru serviciile accesorii aferente contractului de credit, în special primele de asigurare, sunt incluse, de asemenea, în costul total al creditului pentru consumator în cazul în care, în plus, obţinerea creditului sau obţinerea acestuia potrivit clauzelor şi condiţiilor oferite este condiţionată de încheierea unui contract de furnizare a unor astfel de servicii accesorii;
6."valoarea totală plătibilă de către consumator" înseamnă suma dintre valoarea totală a creditului şi costul total al creditului pentru consumator;
7."dobânda anuală efectivă" sau "DAE" înseamnă costul total al creditului pentru consumator, exprimat ca procent anual din valoarea totală a creditului şi calculat astfel cum se prevede la articolul 30;
8."rata dobânzii aferente creditului" înseamnă rata dobânzii exprimată ca procent fix sau variabil aplicat anual cuantumului tragerii din credit;
9."rată fixă a dobânzii aferente creditului" înseamnă rata dobânzii aferente creditului convenită de creditor şi de consumator în contractul de credit pentru întreaga durată a contractului de credit sau mai multe rate ale dobânzii aferente creditului convenite de creditor şi de consumator în contractul de credit pentru perioade parţiale pentru care ratele dobânzii aferente creditului sunt stabilite exclusiv ca un procent fix specific; dacă nu toate ratele dobânzii aferente creditului sunt stabilite în contractul de credit, se consideră că rata dobânzii aferente creditului este fixă numai pentru perioadele parţiale pentru care ratele dobânzii aferente creditului sunt stabilite exclusiv ca un procent fix specific convenit în momentul încheierii contractului de credit;
10."valoarea totală a creditului" înseamnă plafonul sau sumele totale puse la dispoziţie în baza unui contract de credit;
11."suport durabil" înseamnă orice instrument care permite consumatorului să stocheze informaţii care îi sunt adresate personal, în aşa fel încât acestea să fie accesibile pentru consultare în viitor în cursul unei perioade de timp adecvate pentru scopul informaţiilor, şi care permite reproducerea fidelă a informaţiilor stocate;
12."intermediar de credit" înseamnă o persoană fizică sau juridică care nu acţionează în calitate de creditor sau notar şi care nu doar face legătura, în mod direct sau indirect, între un consumator şi un creditor şi care, în cursul exercitării propriei sale activităţi comerciale, economice sau profesionale, în schimbul unei remuneraţii care poate lua formă pecuniară sau orice altă formă de plată convenită:
(a)prezintă sau oferă consumatorilor contracte de credit;
(b)oferă asistenţă consumatorilor prin efectuarea de activităţi pregătitoare sau alte activităţi administrative precontractuale privind contractele de credit, altele decât cele menţionate la litera (a); sau
(c)încheie contracte de credit cu consumatorii în numele creditorului;
13."informaţii precontractuale" înseamnă informaţii care sunt furnizate înainte ca consumatorul să îşi asume obligaţii în temeiul unui contract de credit sau, după caz, prin transmiterea unei oferte de credit şi de care consumatorul are nevoie pentru a putea compara diferite oferte de credit şi pentru a lua o decizie în cunoştinţă de cauză cu privire la încheierea contractului de credit;
14."creare de profiluri" înseamnă creare de profiluri, în sensul definiţiei de la articolul 4 punctul 4 din Regulamentul (UE) 2016/679;
15."practică de legare" înseamnă oferirea sau vânzarea unui contract de credit în cadrul unui pachet împreună cu alte produse sau servicii financiare distincte, în cazul în care contractul de credit nu este pus la dispoziţia consumatorului separat;
16."practică de grupare" înseamnă oferirea sau vânzarea unui contract de credit în cadrul unui pachet împreună cu alte produse sau servicii financiare distincte, contractul de credit fiind, de asemenea, pus la dispoziţia consumatorului în mod separat, dar nu neapărat conform aceloraşi clauze sau condiţii ca atunci când este oferit grupat cu produsele sau serviciile menţionate;
17."servicii de consiliere" înseamnă recomandări personale adresate unui consumator cu privire la una sau mai multe tranzacţii legate de contracte de credit şi a căror furnizare constituie o activitate distinctă de acordarea unui credit şi de activitatea de intermediar de credit prevăzută la punctul 12;
18."facilitate de tip «descoperit de cont»" înseamnă un contract de credit explicit în baza căruia un creditor pune la dispoziţia unui consumator fonduri care depăşesc soldul curent al contului curent al consumatorului;
19."depăşirea limitei de credit" înseamnă o facilitate de tip "descoperit de cont" acceptată în mod tacit, prin care un creditor pune la dispoziţia unui consumator fonduri care depăşesc soldul curent al contului curent al consumatorului sau facilitatea de tip "descoperit de cont" convenită;
20."contract de credit legat" înseamnă un contract de credit în care:
(a)creditul sau serviciile în cauză servesc exclusiv finanţării unui contract care are ca obiect furnizarea anumitor bunuri sau prestarea unui anumit serviciu; şi
(b)aceste două contracte formează, din punct de vedere obiectiv, o unitate comercială; se consideră că există o unitate comercială în cazul în care furnizorul de bunuri sau prestatorul de servicii finanţează el însuşi creditul pentru consumator sau, dacă acesta este finanţat de un terţ, în cazul în care creditorul foloseşte serviciile furnizorului de bunuri sau ale prestatorului de servicii în legătură cu comercializarea, încheierea sau pregătirea contractului de credit sau în cazul în care bunurile respective sau prestarea unui anumit serviciu sunt specificate în mod expres în contractul de credit;
21."rambursare anticipată" înseamnă stingerea integrală sau parţială a obligaţiilor care îi revin consumatorului în baza unui contract de credit înaintea datei convenite în contractul de credit;
22."servicii de consiliere în materie de îndatorare" înseamnă asistenţă personalizată de natură tehnică, juridică sau psihologică acordată de operatori profesionişti independenţi care, în special, nu sunt creditori sau intermediari de credit, în sensul definiţiei din prezenta directivă, nici cumpărători de credite sau administratori de credite, în sensul definiţiei de la articolul 3 punctele 6 şi 8 din Directiva (UE) 2021/2167 a Parlamentului European şi a Consiliului (27), în beneficiul consumatorilor care se confruntă sau s-ar putea confrunta cu dificultăţi în ceea ce priveşte respectarea angajamentelor lor financiare.
(27)Directiva (UE) 2021/2167 a Parlamentului European şi a Consiliului din 24 noiembrie 2021 privind administratorii de credite şi cumpărătorii de credite şi de modificare a Directivelor 2008/48/CE şi 2014/17/UE (JO L 438, 8.12.2021, p. 1).