Capitolul 8 - SERVICII DE CONSILIERE - Directiva 2014/17/UE/04-feb-2014 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile rezidenţiale şi de modificare a Directivelor 2008/48/CE şi 2013/36/UE şi a Regulamentului (UE) nr. 1093/2010
Acte UE
Jurnalul Oficial 60L
În vigoare Versiune de la: 8 Aprilie 2025
CAPITOLUL 8:SERVICII DE CONSILIERE
Art. 22: Standarde pentru serviciile de consiliere
(1)Statele membre se asigură că creditorul, intermediarul de credite sau reprezentantul desemnat îl informează în mod explicit pe consumator, în contextul unei anumite tranzacţii, dacă i se oferă sau i se pot oferi servicii de consiliere consumatorului.
(2)Statele membre se asigură că, înainte de furnizarea de servicii de consiliere sau, după caz, înainte de încheierea unui contract de furnizare de servicii de consiliere, creditorul, intermediarul de credite sau reprezentantul desemnat pune următoarele informaţii la dispoziţia consumatorului, pe hârtie sau pe un alt suport durabil:
a)dacă recomandarea va fi făcută ţinând seama doar de gama sa de produse în conformitate cu alineatul (3) litera (b) sau de o gamă largă de produse de pe întreaga piaţă în conformitate cu alineatul (3) litera (c), astfel încât consumatorul să poată înţelege pe ce bază se face recomandarea;
b)după caz, tariful datorat de consumator pentru furnizarea serviciilor de consiliere, sau, dacă suma nu poate fi determinată la momentul aducerii la cunoştinţă, metoda utilizată pentru calcularea acesteia.
Informaţiile menţionate la primul paragraf literele (a) şi (b)pot fi puse la dispoziţia consumatorului sub forma unor informaţii precontractuale suplimentare.
(3)În cazul în care se furnizează servicii de consiliere consumatorilor, statele membre se asigură că, pe lângă cerinţele prevăzute la articolele 7 şi 9:
a)creditorii, intermediarii de credite sau reprezentanţii desemnaţi obţin informaţiile necesare referitoare la situaţia personală şi financiară a consumatorului, la preferinţele şi obiectivele acestuia, pentru a putea recomanda contracte de credit adecvate. O astfel de analiză se bazează pe informaţii actualizate la momentul respectiv şi ţine seama de ipoteze rezonabile cu privire la riscurile pentru situaţia consumatorului pe durata contractului de credit propus;
b)creditorii, intermediarii de credite legaţi şi reprezentanţii desemnaţi ai intermediarilor de credite legaţi analizează un număr suficient de mare de contracte de credit din gama lor de produse şi recomandă, din gama lor de produse, un contract de credit adecvat sau mai multe contracte de credit adecvate nevoilor, situaţiei financiare şi circumstanţelor personale ale consumatorului;
c)intermediarii de credite nelegaţi sau reprezentanţii desemnaţi ai intermediarilor de credite nelegaţi analizează un număr suficient de mare de contracte de credit disponibile pe piaţă şi recomandă un contract de credit adecvat sau mai multe contracte de credit adecvate nevoilor, situaţiei financiare şi circumstanţelor personale ale consumatorului;
d)creditorii, intermediarii de credite sau reprezentanţii desemnaţi acţionează în interesul superior al consumatorului:
(i)informându-se în legătură cu nevoile şi circumstanţele consumatorului; şi
(ii)recomandând contracte de credit adecvate în conformitate cu literele (a), (b) şi (c); şi
e)creditorii, intermediarii de credite sau reprezentanţii desemnaţi furnizează consumatorului o copie pe suport de hârtie sau pe alt suport durabil a recomandării oferite.
(4)Statele membre pot interzice utilizarea termenilor "consiliere" şi "consilier" sau a termenilor similari în cazul în care serviciile de consiliere sunt prestate consumatorilor de către creditori, intermediari de credite legaţi sau reprezentanţi desemnaţi ai intermediarilor de credite legaţi.
În cazul în care statele membre nu interzic utilizarea termenilor "consiliere" şi "consilier", acestea impun următoarele condiţii asupra utilizării termenilor "consiliere independentă" şi "consilier independent" de către creditori, intermediari de credite sau reprezentanţi desemnaţi care prestează servicii de consiliere:
a)creditorii, intermediarii de credite sau reprezentanţii desemnaţi analizează un număr suficient de mare de contracte de credit disponibile pe piaţă; şi
b)creditorii, intermediarii de credite sau reprezentanţii desemnaţi nu sunt remuneraţi pentru serviciile de consiliere respective de către unul sau mai mulţi creditori.
Al doilea paragraf litera (b) se aplică numai în cazul în care numărul de creditori analizaţi reprezintă mai puţin de majoritatea pieţei.
Statele membre pot impune cerinţe mai stricte în legătură cu utilizarea termenilor "consiliere independentă" şi "consilier independent" de către creditori, intermediari de credite sau reprezentanţi desemnaţi, inclusiv o interdicţie asupra primirii de remuneraţie din partea unui creditor.
(5)Statele membre pot impune creditorilor, intermediarilor de credite şi reprezentanţilor desemnaţi obligaţia de a avertiza consumatorul atunci când, în contextul situaţiei financiare a consumatorului, un contract de credit poate determina un anumit risc pentru consumator.
(6)Statele membre se asigură că serviciile de consiliere sunt prestate numai de creditori, intermediari de credite sau reprezentanţi desemnaţi.
Statele membre pot decide să nu aplice primul paragraf în cazul persoanelor:
a)care desfăşoară activităţile menţionate la articolul 4 punctul 5 sau care prestează servicii de consiliere, în cazul în care activităţile sunt desfăşurate sau serviciile respective sunt prestate ocazional în cursul unei activităţi profesionale, iar activitatea respectivă este reglementată de acte cu putere de lege ori acte normative sau de un cod deontologic al profesiei care nu exclude desfăşurarea activităţilor sau prestarea serviciilor respective;
b)care prestează servicii de consiliere în contextul gestionării datoriilor existente, care sunt practicieni în domeniul insolvenţei, în cazul în care activitatea respectivă este reglementată prin acte cu putere de lege ori acte normative sau care prestează servicii voluntare de consiliere în domeniul îndatorării şi care nu funcţionează în regim comercial; sau
c)care furnizează servicii de consiliere care nu sunt creditori, intermediari de credite sau reprezentanţi desemnaţi, în cazul în care persoanele respective sunt admise şi supravegheate de autorităţile competente, în conformitate cu cerinţele pentru intermediarii de credite în temeiul prezentei directive.
Persoanele care beneficiază de excepţia de la al doilea paragraf nu beneficiază de dreptul menţionat la articolul 32 alineatul (1) de a furniza servicii pentru întreg teritoriul Uniunii.
(7)Prezentul articol nu aduce atingere articolului 16 sau competenţei statelor membre de a se asigura că se furnizează consumatorilor servicii care să îi ajute să îşi evalueze nevoile financiare şi să înţeleagă ce tipuri de produse pot răspunde nevoilor respective.