Art. 4. - Art. 4: Definiţii - Directiva 2014/17/UE/04-feb-2014 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile rezidenţiale şi de modificare a Directivelor 2008/48/CE şi 2013/36/UE şi a Regulamentului (UE) nr. 1093/2010

Acte UE

Jurnalul Oficial 60L

În vigoare

Versiune de la: 8 Aprilie 2025

Art. 4: Definiţii

În înţelesul prezentei directive, se aplică următoarele definiţii:

1."consumator" înseamnă un consumator în înţelesul definiţiei de la articolul 3 litera (a) din Directiva 2008/48/CE;

2."creditor" înseamnă o persoană fizică sau juridică care acordă sau promite să acorde credite care se încadrează în domeniul de aplicare al articolului 3 în cursul exercitării activităţii sale comerciale sau profesionale;

3."contract de credit" înseamnă un contract prin care un creditor acordă sau promite să acorde unui consumator un credit în cadrul domeniului de aplicare al articolului 3 sub formă de amânare la plată, împrumut sau alte facilităţi financiare similare;

4."serviciu auxiliar" înseamnă un serviciu oferit consumatorului în legătură cu contractul de credit;

5."intermediar de credite" înseamnă o persoană fizică sau juridică care nu acţionează în calitate de creditor sau notar şi care nu doar face legătura, fie în mod direct fie indirect, unui consumator cu un creditor sau cu un intermediar de credite şi care, în cursul exercitării activităţii sale comerciale, a afacerii sau a profesiei sale, în schimbul unui onorariu care poate lua formă pecuniară sau orice altă formă de plată convenită:

(a)prezintă sau oferă consumatorilor contracte de credit;

(b)oferă asistenţă consumatorilor prin organizarea de activităţi pregătitoare sau alte activităţi administrative precontractuale privind contractele de credit, altele decât cele menţionate la litera (a); sau

(c)încheie contracte de credit cu consumatorii în numele creditorului;

6."grup" înseamnă un grup de creditori care urmează a fi consolidaţi în scopul întocmirii unor conturi consolidate, conform definiţiei Directiva 2013/34/UE a Parlamentului European şi a Consiliului din 26 iunie 2013 privind situaţiile financiare anuale, situaţiile financiare consolidate şi rapoartele conexe ale anumitor tipuri de întreprinderi (¹);

(¹)JO L 182, 29.6.2013, p. 19.

7."intermediar de credite legat" înseamnă un intermediar de credite care acţionează în numele şi sub răspunderea deplină şi necondiţionată:

(a)a unui singur creditor;

(b)a unui singur grup; sau

(c)a unui număr de creditori sau de grupuri care nu reprezintă majoritatea pieţei;

8."reprezentant desemnat" înseamnă o persoană fizică sau juridică care desfăşoară activităţi menţionate la punctul 5, care acţionează în numele sau sub responsabilitatea deplină şi necondiţionată a unui singur intermediar de credite;

9."instituţie de credit" înseamnă o instituţie de credit conform definiţiei de la articolul 4 alineatul (1) punctul 1 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013;

10."instituţie non-bancară" înseamnă orice creditor care nu este instituţie de credit;

11."personal" înseamnă:

(a)orice persoană fizică care lucrează pentru creditor sau intermediarul de credite şi care este implicată direct în activităţile reglementate de prezenta directivă sau intră în contact cu consumatorii în cursul unor activităţi reglementate de prezenta directivă;

(b)orice persoană fizică care lucrează pentru un reprezentant desemnat şi care intră în contact cu consumatorii în cadrul unor activităţi reglementate de prezenta directivă;

(c)orice persoană fizică care gestionează sau supraveghează în mod direct persoanele fizice menţionate la literele (a) şi (b);

12."valoarea totală a creditului" înseamnă valoarea totală a creditului astfel cum este definită la articolul 3 litera (l) din Directiva 2008/48/CE;

13."costul total al creditului pentru consumator" înseamnă costul total al creditului pentru consumator, conform definiţiei de la articolul 3 litera (g) din Directiva 2008/48/CE, incluzând costul evaluării bunului, în cazul în care o astfel de evaluare este necesară pentru obţinerea creditului, dar excluzând taxele de înregistrare pentru transferul dreptului de proprietate asupra bunului imobil. Acesta exclude orice taxe plătibile de către consumator pentru nerespectarea angajamentelor prevăzute în contractul de credit;

14."suma totală plătibilă de către consumator" înseamnă valoarea totală plătibilă de către consumator, conform definiţiei de la articolul 3 litera (h) din Directiva 2008/48/CE;

15."dobânda anuală efectivă" (DAE) înseamnă costul total al creditului pentru consumator, exprimat în procent anual din valoarea totală a creditului, după caz, inclusiv costurile menţionate la articolul 17 alineatul (2) şi este egală, pe o perioadă de un an, cu valoarea actuală a tuturor angajamentelor (trageri, rambursări şi costuri), viitoare sau prezente, convenite de creditor şi de consumator;

16."rata dobânzii" înseamnă rata dobânzii în înţelesul definiţiei de la articolul 3 litera (j) din Directiva 2008/48/CE;

17."evaluarea bonităţii" înseamnă evaluarea probabilităţii ca datoria rezultată din contractul de credit să fie achitată;

18."suport durabil" înseamnă un suport durabil în înţelesul definiţiei de la articolul 3 litera (m) din Directiva 2008/48/CE;

19."stat membru de origine" înseamnă:

(a)în cazul în care creditorul sau intermediarul de credite este o persoană fizică, statul membru în care este situat sediul său principal;

(b)în cazul în care creditorul sau intermediarul de credite este o persoană juridică, statul membru în care se află sediul său social sau, dacă, potrivit dreptului său intern, acesta nu are sediu social, statul membru în care se află sediul său principal;

20."stat membru gazdă" înseamnă statul membru, altul decât statul membru de origine, în care creditorul sau intermediarul de credite are o sucursală sau în care prestează servicii;

21."servicii de consiliere" înseamnă oferirea de recomandări personalizate unui consumator cu privire la una sau mai multe operaţiuni legate de contracte de credit şi constituie o activitate separată faţă de acordarea unui credit şi faţă de activităţile de intermediere de credite menţionate la punctul 5;

22."autoritate competentă" înseamnă o autoritate desemnată drept competentă de către un stat membru în conformitate cu articolul 5;

23."credit-punte" înseamnă un contract de credit, fie pe durată nelimitată, fie care trebuie rambursat în 12 luni, utilizat de consumator drept soluţie de finanţare temporară în momentul tranzacţionării unui alt contract financiar pentru bunul imobil respectiv;

24."datorie sau garanţie contingentă" înseamnă un contract de credit care funcţionează drept garanţie pentru o altă tranzacţie separată dar auxiliară, şi în care capitalul garantat cu un bun imobil este tras numai în cazul în care se produce un eveniment sau se produc evenimente specificate în contract;

25."contract de credit cu partajare de proprietate" înseamnă un contract de credit în care capitalul de rambursat este bazat pe un procent stabilit contractual din valoarea bunului imobil la momentul rambursării sau rambursărilor capitalului;

26."practică de legare" înseamnă oferirea sau vânzarea contractului de credit în cadrul unui pachet împreună cu alte produse sau servicii financiare distincte, contractul de credit nefiind pus la dispoziţia consumatorului în mod separat;

27."practică de grupare" înseamnă oferirea sau vânzarea contractului de credit în cadrul unui pachet împreună cu alte produse sau servicii financiare distincte, contractul de credit fiind de asemenea pus la dispoziţia consumatorului în mod separat, dar nu neapărat în aceiaşi termeni sau în aceleaşi condiţii ca atunci când este oferit grupat cu serviciile auxiliare;

28."împrumut în valută" înseamnă un contract de credit atunci când creditul este:

(a)în altă monedă decât cea în care consumatorul primeşte veniturile sau deţine activele pe baza cărora urmează să fie rambursat creditul; sau

(b)în altă monedă decât moneda statului membru în care consumatorul îşi are reşedinţa.