Capitolul v - Condiţii de acordare a garanţiei NCS - Norma din 2023 ''N3.16 Garanţii Exim Banca Românească în numele şi în contul statului pentru energie regenerabilă'' (NI-GAR-16-I/0)''

M.Of. 682

În vigoare

Versiune de la: 25 Iulie 2023

CAPITOLUL V:Condiţii de acordare a garanţiei NCS

(1)Valoarea minimă a unei garanţii NCS este de 10 milioane lei, iar valoarea maximă este de 100 milioane lei⁷⁾.

_______

⁷⁾În cazul garanţiilor în valută, pentru verificarea încadrării în limita stabilită se va utiliza cursul mediu anual valută/RON comunicat de BNR pentru anul anterior.

(2)Procentul garantat poate fi de maximum 80%.

Art. 13

(1)Garanţia NCS se acordă în moneda finanţării sau în lei.

(2)În cazul în care moneda garanţiei NCS este diferită de moneda finanţării, suma maximă garantată - exprimată în echivalent moneda garanţiei NCS - va fi determinată utilizând cursul Băncii Naţionale a României (BNR) de la data semnării convenţiei de garantare/actului adiţional la convenţie, prin care s-a realizat operaţiunea de conversie.

Art. 14

(1)Perioada de garantare nu poate depăşi durata finanţării.

(2)Prin excepţie de la prevederile alin. (1), în cazul în care garanţia NCS se acordă pentru garantarea unui angajament, perioada de garantare se corelează cu perioada de valabilitate a angajamentului, la care se adaugă durata creditului ce poate rezulta în cazul executării/plăţii angajamentului. Durata creditului poate fi de maximum 30 de zile calendaristice de la data plăţii efectuate de beneficiar în numele ordonatorului.

(3)Valoarea cumulată a ratelor de plată⁸⁾ din ultimul an de creditare nu trebuie să depăşească 40% din valoarea creditului la data acordării.

_______

⁸⁾Principal plus dobândă.

Art. 15

Valoarea garanţiei NCS se reduce pro rata pe măsura rambursării creditului/diminuării valorii angajamentului, astfel încât, în orice moment, garanţia să nu acopere mai mult de 80% din creditul datorat sau din obligaţia financiară datorată.

Art. 16

(1)Garanţia NCS se acordă în completarea garanţiilor colaterale constituite de ordonator/terţi pentru finanţarea acordată de beneficiar.

(2)În acest sens, beneficiarul stabileşte structura şi tipurile de garanţii colaterale acceptate, modul de evaluare şi asigurare a acestora, valoarea acceptată în garanţie şi gradul minim de acoperire cu garanţii colaterale al finanţării, în conformitate cu reglementările proprii ale acestuia, cu luarea în considerare a caracteristicilor şi condiţiilor de acordare a garanţiei NCS.

Art. 17

(1)La data acordării garanţiei NCS, garanţiile colaterale constituite de ordonator/terţi, împreună cu garanţia NCS, trebuie să acopere în proporţie de cel puţin 100% valoarea finanţării.

(2)În cazul finanţărilor pentru proiecte de investiţii în cadrul cărora beneficiarul acceptă cu valoare⁹⁾ în mixul de garanţii ipoteca pe bunurile obiect al investiţiei, condiţia de la alin. (1) se consideră îndeplinită cu respectarea cumulativă a următoarelor condiţii:

_______

⁹⁾Garanţii colaterale care sunt luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanţii al finanţării.

a)la data aprobării finanţării, beneficiarul acceptă cu valoare în mixul de garanţii ipoteca pe bunurile obiect al investiţiei în curs de realizare/ce urmează a se realiza, chiar dacă acestea nu au o materialitate completă/efectivă la data primelor trageri din finanţare (ipoteci pe bunuri viitoare/în curs de edificare);

b)modalitatea prin care beneficiarul, împreună cu ordonatorul, va gestiona riscurile legate de finalizarea proiectelor de investiţii va fi prezentată în mod distinct în documentaţia transmisă garantului.

Art. 18

(1)Contractele de credit şi documentele/contractele în baza cărora se constituie garanţiile colaterale aferente finanţării vor include clauza privind calitatea Exim Banca Românească NCS de cocreditor de rang egal cu beneficiarul, proporţional cu procentul garantat, calitate care va fi dobândită de Exim Banca Românească NCS la data la care acesta va efectua plata garanţiei NCS, ca efect al subrogaţiei în drepturile beneficiarului, fără îndeplinirea niciunei alte formalităţi.

(2)Asigurarea bunurilor acceptate în garanţie se va face conform aprobării/reglementărilor proprii ale beneficiarului. În situaţia încheierii unui contract de ipotecă/cesiune de creanţe cu titlu de garanţie asupra drepturilor din poliţele de asigurare se vor aplica prevederile alin. (1).

Art. 19

(1)În mixul de garanţii colaterale constituite pentru finanţare se acceptă numai ipoteci de prim rang.

(2)Ipotecile de rang subsecvent se pot accepta dacă:

a)ipotecile de rang superior sunt constituite pentru produse acordate/garantate de Exim Banca Românească NCS; sau

b)nu au fost luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanţii a finanţării pentru care se acordă garanţia NCS.

(3)Ipotecile de rang subsecvent tranzitoriu se pot accepta în cazul garanţiilor NCS acordate pentru finanţări care au ca destinaţie achiziţia de active care poartă sarcini asupra lor, la momentul utilizării finanţării, cu condiţia ca în baza primei utilizări să se asigure stingerea integrală a obligaţiilor aferente sarcinilor respective şi, corelativ, să fie radiate, ulterior utilizării finanţării, toate sarcinile prioritare constituite în favoarea terţilor.

Art. 20

(1)În cadrul mixului de garanţii colaterale constituite la credit se vor regăsi cel puţin următoarele tipuri de garanţii:

a)ipoteci mobiliare/imobiliare cu rang I asupra bunurilor care fac obiectul investiţiei/achiziţionate din finanţare (ipotecile pot fi constituite cu sau fără valoare¹⁰⁾);

_______

¹⁰⁾Garanţii colaterale care nu vor fi luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanţii al finanţării.

b)ipoteci mobiliare cu rang I asupra tuturor acţiunilor/părţilor sociale ale ordonatorului.

(2)În cazul creditelor pentru capitalul de lucru aferent implementării investiţiei, garanţiile colaterale menţionate mai sus se vor constitui cu rang subsecvent.

Art. 21

(1)Contribuţia proprie a ordonatorului la proiectul de investiţii finanţat cu garanţie NCS va fi de minimum 25% din valoarea proiectului.

(2)Pe lângă resursele financiare proprii ale ordonatorului, sunt asimilate contribuţiei proprii:

a)activele fixe deja achiziţionate de ordonator în cadrul proiectului de investiţii, avansuri sau alte plăţi efectuate de ordonator în cadrul proiectului;

şi/sau

b)sumele nerambursabile ce urmează a fi primite de la autoritatea de management (în cazul proiectelor finanţate din fonduri nerambursabile), într-un cuantum de până la 50% din valoarea acestora.

Nu se asimilează contribuţiei proprii activele achiziţionate cu mai mult de 24 de luni înainte de depunerea dosarului de garantare.