Capitolul v - Condiţii de acordare a garanţiilor în cadrul Schemei - Norma din 2023 ''N3.15 Garanţii EximBank în cadrul schemei de ajutor de stat Ucraina'' (NI-GAR-15-II/0)''
M.Of. 260
În vigoare Versiune de la: 29 Martie 2023
CAPITOLUL V:Condiţii de acordare a garanţiilor în cadrul Schemei
SECŢIUNEA 1:Caracteristici ale garanţiei NCS
Art. 15
(1)Garanţia acoperă maximum 90% din valoarea creditului (principal).
(2)Valoarea garanţiei se reduce pro rata pe măsura rambursării de către beneficiar a creditului, în baza informaţiilor referitoare la soldul creditului garantat, transmise lunar de către banca finanţatoare.
Art. 16
(1)Durata garanţiei este egală cu durata creditului garantat şi nu poate depăşi 6 ani.
(2)Garanţia se acordă în moneda creditului. Ulterior acordării garanţiei nu sunt permise conversii ale creditului şi, prin urmare, ale garanţiei în altă monedă.
SECŢIUNEA 2:Caracteristici ale creditului garantat
Art. 17
În cadrul Schemei, EximBank NCS acordă garanţii la credite pentru investiţii sau pentru capital de lucru.
Art. 18
Creditele vor avea caracter angajant şi nu vor avea ca destinaţie:
a)refinanţarea altor credite sau retrofinanţarea unor cheltuieli deja efectuate de beneficiari;
b)plata de dividende sau rambursări de împrumuturi acordate de asociaţi/acţionari.
Art. 19
(1)Valoarea maximă a unui credit nu poate depăşi:
a)15% din media cifrei de afaceri anuale pe ultimele trei exerciţii financiare încheiate; sau
b)50% din costurile cu energia ale beneficiarului, înregistrate în cele 12 luni anterioare celei în care se transmite dosarul de garantare; sau
c)necesarul de lichidităţi estimat de beneficiar pe perioada de 12 luni (pentru IMM), respectiv 6 luni (pentru întreprinderi mari) de la data acordării creditului, în limita cifrei de afaceri înregistrate de beneficiar în anul 2021, dar nu mai mult de 40 de milioane de lei.
(2)Estimarea prevăzută la alin. (1) lit. c) are caracter de excepţie şi va fi utilizată doar pentru beneficiarii care activează în sectoare care sunt deosebit de afectate în mod direct sau indirect de criza actuală şi care demonstrează:
(i)perturbări ale lanţurilor de aprovizionare sau creanţe restante din Rusia, Belarus sau Ucraina; şi/sau
(ii)expunere la riscuri sporite de atacuri cibernetice şi/sau
(iii)creşteri de preţuri la anumiţi factori de producţie sau anumite materii prime, determinate de criza actuală.
Garanţia se acordă doar dacă beneficiarul va justifica, iar banca finanţatoare va confirma, pe baza documentaţiei furnizate de beneficiar, că acesta este afectat de criza actuală în sensul prevederilor prezentului alineat.
(3)Estimarea prevăzută la alin. (1) lit. c) poate include costuri legate atât de investiţii, cât şi de capitalul de lucru, pe baza declaraţiei pe propria răspundere a beneficiarului referitoare la nevoile de lichiditate.
(4)Pentru beneficiarii care au ca obiect principal de activitate sau ca activitate finanţată:
Distribuţia energiei electrice | CAEN | 3513 |
Comercializarea energiei electrice | CAEN | 3514 |
Distribuţia combustibililor gazoşi, prin conducte | CAEN | 3522 |
Comercializarea combustibililor gazoşi, prin conducte | CAEN | 3523 |
valoarea maximă a unui credit de investiţii sau de capital de lucru, pentru care se poate acorda o garanţie în cadrul Schemei, nu poate depăşi 300 de milioane de lei per beneficiar, cu respectarea prevederilor alin. (1).
Art. 20
Sunt eligibile pentru finanţare:
a)în cazul creditelor de investiţii - cheltuieli de investiţii, constând în:
- achiziţia de echipamente şi lucrări de construcţii-montaj aferente acestora (noi capacităţi de producţie, precum şi dezvoltarea, modernizarea şi/sau retehnologizarea celor existente etc.);
- achiziţia de terenuri şi construcţii destinate folosinţei împrumutatului (achiziţia şi construirea de clădiri, unităţi de producţie/servicii, dezvoltarea şi modernizarea construcţiilor existente, achiziţia de terenuri în scopul realizării proiectului de investiţii etc.);
- imobilizări necorporale (licenţe, brevete, programe informatice, documentaţii etc.);
- cheltuieli de consultanţă şi cheltuieli aferente întocmirii documentaţiilor;
- alte cheltuieli legate de implementarea proiectului de investiţii, inclusiv TVA;
b)în cazul creditelor pentru capital de lucru - cheltuieli aferente activităţii curente, constând în:
- cheltuieli aferente unor contracte comerciale, comenzi (de exemplu, achiziţionarea de materii prime, materiale, mărfuri, cheltuieli cu salarii şi asimilate, cheltuieli cu utilităţi/chirii etc.);
- cheltuieli generale aferente activităţii curente (inclusiv plata datoriilor restante la bugetul de stat).
Art. 21
Durata maximă a creditului (care include perioada de graţie la plata ratelor de credit, acolo unde este cazul) este de:
a)6 ani, în cazul creditelor de investiţii;
b)4 ani, în cazul creditelor pentru capital de lucru.
Art. 22
(1)Perioada de graţie la plata ratelor de credit poate fi de maximum 24 de luni, dar nu va depăşi jumătate din perioada de creditare stabilită de către banca finanţatoare.
(2)Pe durata perioadei de rambursare, creditele se rambursează în rate/anuităţi egale, lunare sau trimestriale, conform graficului de rambursare prevăzut în contract. Nu sunt permise grafice care includ rambursări de tip bullet.
Art. 23
(1)Utilizările din credit se vor efectua numai cu respectarea destinaţiei aprobate a acestuia.
(2)În cazul beneficiarilor care desfăşoară şi activităţi neeligibile, cu pondere de peste 10% în cifra de afaceri, utilizările din credit se pot efectua numai în baza documentelor justificative prezentate băncii finanţatoare.
(3)Pe durata perioadei de graţie aferente creditului garantat, beneficiarul nu va distribui şi/sau plăti dividende şi/sau nu va rambursa împrumuturi primite de la acţionari/asociaţi şi/sau nu va acorda împrumuturi către terţi (din cadrul sau din afara grupului). Ulterior expirării perioadei de graţie, dar nu mai devreme de finalul primului an de garantare, beneficiarul poate efectua astfel de operaţiuni doar cu acordul prealabil al garantului.
Art. 24
(1)Garanţia NCS se acordă în completarea garanţiilor colaterale constituite de beneficiari/terţi pentru creditul acordat de banca finanţatoare.
(2)În acest sens, banca finanţatoare stabileşte structura şi tipurile de garanţii colaterale acceptate, modul de evaluare, asigurare şi constituire a acestora, valoarea acceptată în garanţie şi gradul minim de acoperire cu garanţii colaterale al creditului, în conformitate cu reglementările proprii ale băncii, cu luarea în considerare a caracteristicilor şi condiţiilor de acordare ale garanţiei NCS.
Art. 25
(1)La data acordării garanţiei NCS, garanţiile colaterale constituite de beneficiar/terţi, împreună cu garanţia NCS, trebuie să acopere în proporţie de cel puţin 100% valoarea creditului.
(2)În cazul particular al creditelor pentru proiecte de investiţii în cadrul cărora banca finanţatoare acceptă cu valoare în mixul de garanţii ipoteca pe bunurile obiect al investiţiei, condiţia de la alin. (1) se consideră îndeplinită cu respectarea cumulativă a următoarelor condiţii:
a)la data aprobării creditului, banca finanţatoare acceptă cu valoare în mixul de garanţii ipoteca pe bunurile obiect al investiţiei în curs de realizare/ce urmează a se realiza, chiar dacă acestea nu au o materialitate completă/efectivă la data primelor trageri din credit (ipoteci pe bunuri viitoare/în curs de edificare);
b)modalitatea prin care banca finanţatoare împreună cu beneficiarul va gestiona riscurile legate de finalizarea proiectelor de investiţii va fi prezentată în mod distinct în documentaţia transmisă garantului.
Art. 26
Mixul de garanţii colaterale constituite la credit trebuie să includă cel puţin următoarele tipuri de garanţii:
a)ipotecă mobiliară pe toate conturile curente ale beneficiarului deschise la banca finanţatoare (ipoteca poate fi constituită şi cu rang subsecvent);
b)în cazul creditelor de investiţii - ipotecă mobiliară şi/sau imobiliară cu rang I asupra bunurilor achiziţionate din credit (ipoteca poate fi constituită cu sau fără valoare);
c)în cazul creditelor pentru activitatea curentă (pentru capital de lucru):
(i)ipotecă asupra bunurilor achiziţionate din credit (ipoteca poate fi constituită cu rang prioritar sau subsecvent, cu sau fără valoare); sau
(ii)ipotecă asupra unor stocuri şi/sau creanţe la o valoare cel puţin egală cu cea a creditului; sau
(iii)se va stabili obligaţia beneficiarului de a nu acorda/constitui niciun drept de garanţie şi de a nu permite naşterea vreunei sarcini asupra bunurilor achiziţionate din credit.
Art. 27
(1)În mixul de garanţii colaterale constituite la credit se acceptă cu valoare numai ipoteci de prim rang.
(2)Ipotecile de rang subsecvent se pot accepta dacă:
- ipotecile de rang superior sunt constituite pentru produse acordate/garantate de EximBank NCS; sau
- nu au fost luate în calcul la determinarea gradului de acoperire cu garanţii a creditului pentru care se acordă garanţia NCS în cadrul Schemei,
în condiţiile respectării prevederilor art. 26.
(3)Ipotecile de rang subsecvent tranzitoriu se pot accepta, în cazul garanţiilor NCS acordate pentru credite care au ca destinaţie achiziţia de active care poartă sarcini asupra lor, la momentul utilizării creditului, cu condiţia ca în baza primei utilizări să se asigure stingerea integrală a obligaţiilor aferente sarcinilor respective şi, corelativ, să fie radiate, ulterior utilizării creditului, toate sarcinile prioritare constituite în favoarea terţilor.
Art. 28
(1)Contractele de credit, precum şi documentele/contractele aferente garanţiilor colaterale constituite la credit vor include clauza privind calitatea EximBank NCS de cocreditor de rang egal cu banca finanţatoare, proporţional cu procentul garantat, calitate care va fi dobândită de EximBank NCS de la data la care aceasta va efectua plata garanţiei NCS, ca efect al subrogaţiei în drepturile băncii finanţatoare, fără îndeplinirea niciunei alte formalităţi.
(2)Asigurarea bunurilor acceptate în garanţie se va face conform aprobării/reglementărilor proprii ale băncii finanţatoare. În situaţia încheierii unui contract de ipotecă/cesiune de creanţe cu titlu de garanţie asupra drepturilor din poliţele de asigurare se vor aplica prevederile alin. (1).
Art. 29
(1)În cazul creditelor de investiţii, contribuţia proprie a beneficiarului şi creditul acordat vor acoperi integral valoarea proiectului de investiţii.
(2)Sunt asimilate contribuţiei proprii:
a)resursele financiare proprii ale beneficiarului;
b)activele fixe deja achiziţionate de beneficiar în cadrul proiectului de investiţii, avansuri sau alte plăţi efectuate de beneficiar în cadrul proiectului.
(3)Contribuţia proprie a beneficiarului nu poate fi mai mică de 10% din valoarea totală a proiectului de investiţii şi va fi utilizată integral înainte de prima tragere din credit.
Art. 30
În situaţiile în care beneficiarul are drept cod CAEN secundar activităţi neeligibile menţionate în anexa nr. 1 la prezenta normă sau dacă, în cadrul unor coduri CAEN eligibile, desfăşoară şi activităţi neeligibile, beneficiarul va stabili, pe baza declaraţiei pe propria răspundere, ponderea activităţii neeligibile în cifra de afaceri (CA):
(i)dacă ponderea în CA a activităţii neeligibile este mai mică de 10%, beneficiarul va certifica, prin declaraţie pe propria răspundere, că creditul nu va avea ca destinaţie activitatea neeligibilă;
(ii)dacă ponderea în CA a activităţii neeligibile este mai mare de 10%, condiţiile de aprobare a garanţiei NCS vor stabili obligaţia băncii finanţatoare de a insera în contract clauze privind verificarea de către banca finanţatoare a utilizărilor din credit, acestea fiind destinate exclusiv finanţării activităţilor eligibile.