Art. 4. - Art. 4: Determinarea primei de risc de referinţă - Norma 15/2017 privind metodologia de calcul de către Autoritatea de Supraveghere Financiară al tarifelor de referinţă pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terţilor prin accidente de vehicule şi de tramvaie
M.Of. 365
Ieşit din vigoare Versiune de la: 17 Mai 2017
Art. 4: Determinarea primei de risc de referinţă
(1)Pentru determinarea primei de risc de referinţă se calculează separat:
a)frecvenţa daunelor istorică, reprezentând raportul dintre numărul daunelor şi expunerea la risc, respectiv durata de asigurare a poliţei, exprimată în ani, cumulată pentru portofoliul de poliţe care au cel puţin o zi de acoperire de risc în perioada de referinţă;
b)dauna medie istorică, reprezentând costul daunelor raportat la numărul daunelor, unde costul daunelor include daunele plătite în perioada de referinţă cumulate cu rezervele de daune avizate pentru toate daunele întâmplate şi avizate în perioada de referinţă, dar încă neplătite la sfârşitul perioadei de referinţă;
c)impactul tendinţelor în dauna medie istorică şi frecvenţa istorică a daunelor, pentru a determina frecvenţa aşteptată şi dauna medie aşteptată pentru perioada de acoperire a tarifului de primă;
d)impactul daunelor întâmplate şi neavizate sau insuficient avizate;
e)încărcarea de siguranţă.
(2)Pentru determinarea primei de risc de referinţă se vor utiliza date agregate la nivelul pieţei RCA privind expunerea la risc şi daunele întâmplate în perioada de referinţă şi avizate până la sfârşitul acesteia, fie că sunt daune plătite, fie că sunt în rezerva de daune avizate constituită la sfârşitul perioadei de referinţă, pe categorii de vehicule şi criterii de risc, aşa cum sunt definite la art. 2 alin. (2) şi alin. (3), pentru a determina frecvenţa daunelor istorică, dauna medie istorică şi impactul daunelor întâmplate şi neavizate, precum şi pentru stabilirea tendinţelor.
(3)Perioada de referinţă pentru datele istorice utilizate în determinarea primei de risc de referinţă va cuprinde istoricul aferent ultimilor 5 ani de eveniment anteriori celui în care se efectuează calculul.
(4)În cazul autoturismelor, tip asigurat persoane fizice, prima de risc de referinţă se modelează utilizând modele liniare generalizate, denumite în continuare GLM, pentru frecvenţa daunelor şi dauna medie, prin crearea de segmente în funcţie de criteriile de risc.
(5)În cazul altor categorii decât cele prevăzute la alin. (1), prima de risc de referinţă se estimează prin analiză univariată, denumită în continuare UNIV, ca produs dintre frecvenţa daunelor şi dauna medie aferente fiecărei categorii, ţinând cont de criteriile de risc stabilite.
(6)În cazul în care daunele mari conduc la distorsionarea semnificativă a rezultatelor la nivel de segment omogen cu cea mai mare granularitate, istoricul daunelor poate fi ajustat prin eliminarea daunelor mari cuantificate în funcţie de distribuţia daunelor şi redistribuirea ulterioară a acestora în mod uniform.